工薪族财务自由说明书

工薪族如何“躺着赚钱”：理财投资全攻略

• 本书手把手教你如何通过工资理财，实现财务自由，提早退休，不再为生活奔波。
• 你能获得：构建适合工薪族的投资体系，掌握投资工具，实现10%的年化收益率，让钱为你工作。

核心内容：

1. 投资“武器库”：掌握四大类资产和两类投资工具

• 详细解释： 了解债券、股票、抗通货膨胀资产和现金的特点，以及定期理财产品和基金的运用，为投资打下基础。
• 举例： 货币基金投资现金，年化收益率约为2%~3%；债券基金投资债券，预期年化收益率为6%左右；股票基金投资股票，预期年化收益率可达10%。

2. 规划投资资金的四个步骤：

• 详细解释： 理性分配资金，优先规划紧急备用金和必要的保险，再安置短期要用的钱，最后建立长期投资组合。
• 行动建议： 将不同用途的资金安排到不同的账户，物理隔离，方便管理和追踪。

3. 定投：投资、储蓄一步搞定

• 详细解释： 定期投资特定基金，自动扣款，省时省力，无需初始本金，降低入场时点的不利影响。
• 详细解释： 根据个人喜好和工资发放频率，选择每月或每周定投。
• 详细解释： 定投策略包括定期定额、均线回归、价值平均和指数估值。
• 行动建议： 选择自动定投，长期坚持，不要主观判断。

4. 资产配置：让钱更有效率的运转

• 详细解释： 将本金按比例投资于各种大类资产，并进行再平衡，降低波动风险，提高收益。
• 详细解释： 大类资产包括债券、股票、抗通货膨胀资产和现金。
• 详细解释： 资产配置的核心是再平衡，即定期调整不同资产的占比，实现被动的高抛低吸。
• 行动建议： 选择每年或每半年进行定时再平衡，构建适合自己的投资组合。

5. “躺着赚钱”：利用工具，外包投资

• 详细解释： 选择靠谱的主动基金或跟投策略，把投资工作“外包”出去，专注于本职工作。
• 详细解释： 筛选主动基金和跟投策略时，要重点考察管理人的能力、历史业绩和持有人结构。
• 行动建议： 充分理解管理人的投资策略，建立合理的预期，不要轻易动摇。

6. “睡后收入”： 创造稳定的现金流

• 详细解释： 除了投资增值，还可以通过股息获得稳定的“睡后收入”。
• 详细解释： 股息是上市公司对股票所有人分配当年利润，是相对稳定的收入来源。
• 行动建议： 选择股息率较高的指数，并关注基金的分红政策和记录。

7. 概率思维： 指导理性决策

• 详细解释：投资中要正视不确定性的存在，不能保证做了A就一定能得到B。
• 详细解释： 要理性看待结果质量和决策质量，不以一时成败论英雄。
• 行动建议： 提高单次成功率，增加尝试次数，做好出现最坏结果的心理准备，多角度审视问题。

问答

Q: 工薪族如何实现10%的年化收益率？

A: 通过投资基金，特别是股票型基金，可以实现10%的年化收益率。长期持有，分散投资，可以降低风险。

Q: 什么是定投？有什么优点？

A: 定投是指定期投资特定基金，自动扣款，省时省力，无需初始本金，降低入场时点的不利影响，适合工薪族。

Q: 什么是资产配置？如何进行再平衡？

A: 资产配置是指将本金按比例投资于各种大类资产，并进行再平衡，降低波动风险，提高收益。再平衡是指定期调整不同资产的占比，实现被动的高抛低吸。